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Crédito de vivienda: Conozca las claves para obtener uno

Crédito de vivienda

Según estudios del DANE solo el 47.9% de los colombianos tiene una vivienda propia, por lo que el 52.1% de la población vive en arriendo. Es por esto que es fundamental que usted conozca cuáles son las claves para obtener un crédito de vivienda , y a qué tipo de beneficios subsidiarios puede ponerle la lupa.

Obtener una vivienda propia es una meta con la que cada trabajador sueña, pero a la que muy pocos tienen el privilegio de acceder y hacer realidad dada la situación económica del país. El desempleo, y los costos elevados de estos predios, son algunas de las barreras con las que un ciudadano se enfrenta en el momento de querer conseguir su casa propia, sin embargo, existen algunos beneficios por parte del gobierno y el ministerio de hacienda con las que usted puede contar.

Antes de explicarle el paso a paso para obtener un crédito de vivienda , es importante que se entere rápidamente de algunos beneficios gubernamentales a los que usted puede aplicar, esto facilitará sin duda alguna aquella meta lejana que la mayoría de colombianos ve a la hora de soñar con una vivienda propia.

Existen cuatro tipos de subsidios gubernamentales:

  •   Vivienda de Interés Social (VIS): Este tipo de vivienda es para todos aquellos ciudadanos que quieran acceder a un predio pero que su ingreso mensual no es tan alto, por lo que requieren de una residencia con un costo que no supere los 150 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes, (caso municipios urbanos como Bogotá, Cali, Medellín) lo que equivale en promedio a 131 millones de pesos, o los demás municipios con un máximo de 135 SMMLV, lo que equivale a 118.5 millones. El subsidio corresponde a un cubrimiento de tasa de interés de 4 puntos durante las primeras 84 cuotas del crédito hipotecario.

Los requisitos son no recibir más de 4 SMMLV, no tener un predio a su nombre y no haber reclamado alguno de los subsidios de vivienda antes.

  • Vivienda de Interés Prioritaria (VIP): Estos subsidios están pensados en ampliar aún más las posibilidades de obtener una casa propia para cualquier familia con créditos de vivienda o contratos de leasing habitacional.

En este caso el monto mínimo de la vivienda debe ser de 150 SMMLV y máximo de 500, lo que equivale a un predio de 454 millones COP. La ayuda económica gubernamental para este tipo de subsidio es de $36,8 millones, los cuales serán divididos en 84 meses, es decir los primeros siete años del préstamo.

Para este subsidio no importa su nivel de ingresos, el único requisito que debe tener en cuenta es contar con la cuota inicial de la vivienda.

  • Subsidio doble : Debido a la incorporación del Decreto 1533 del 26 de agosto de 2019, las familias que reciban menos de 2 SMMLV es decir 1,8 millones podrán acceder a este subsidio, incluso si recibe aún menos, podrá aplicar a otros beneficios, a este subsidio de vivienda de las Cajas de Compensación Familiar se le suma el subsidio de Mi Casa Ya.

La suma de $ 24’843.480 que corresponden a las Cajas de Compensación Familiar y $ 16’562.320 al Gobierno Nacional.

  •   Mi Casa Ya: Por último, encontramos el subsidio gubernamental para obtener un crédito de vivienda para los hogares que reciben menos de 4 SMMLV, entregándoles así subsidios de 20 o 30 SMMLV dependiendo de los ingresos y con una tasa de interés de 4 o 5 puntos porcentuales dependiendo del costo del predio.

Recuerde que para aplicar a este subsidio no debe haber sido beneficiario de algún otro subsidio de vivienda, no debe tener títulos de propiedad de vivienda nacional, y debe tener un crédito aprobado por un establecimiento de crédito, o por el Fondo Nacional del Ahorro.

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Ahora teniendo el conocimiento de los tipos de subsidios a los que puede aplicar, pasemos al punto inicial, los créditos de vivienda. Existen distintos tipos de préstamos que varían según la entidad con la que lo vaya a realizar y el porcentaje de financiación que considere se acomoda mejor a su bolsillo.

El crédito y el proceso dependen en algunos casos de si el solicitante es empleado, independiente o pensionado, por lo que en el momento en el que se haya decidido por medio de qué entidad realizará el crédito de vivienda , percátese del paso a paso de los documentos que debe entregar para no perder tiempo y viajes en este proceso, o apóyese de una inmobiliaria que pueda asesorarlo, sin embargo, desde nuestra experiencia, normalmente algunos de los documentos que solicita la entidad prestamista son:

  1. Solicitud de crédito hipotecario diligenciado, firmado y con huellas legibles.
  2. Fotocopia de la cédula de ciudadanía.
  3. Certificación laboral en el que se pueda evidenciar el total del sueldo, adicionalmente la fecha de ingreso a la compañía y el cargo que ocupa.
  4.   Desprendible de nómina del último mes.
  5.   Certificado de retenciones, entre otros.  

Antes de tomar la decisión de pasar todos los papeles a la entidad que va a tramitar el préstamo, tenga en cuenta con cuánto presupuesto cuenta, las cuotas mensuales que deberá dar, y los gastos adicionales con los que tendrá que cumplir, ya que uno de los errores que más se cometen en los créditos de vivienda es anticiparse a su momento ideal para comprar por la ansiedad de perder un inmueble económico o un subsidio del que se enteró recientemente.

Usted siempre podrá aplicar a un ‘bono inmobiliario’ ya que son dados por el gobierno, así que seguramente cuando tenga un presupuesto estimado entre ahorros, cesantías y subsidios gubernamentales el predio perfecto para usted aparecerá, sin presión y sin exposición a un mal negocio en el que no solamente pierda el beneficio del subsidio, sino que no logre cumplir con las cuentas mensuales y resulte endeudado.

  Claves para obtener un crédito de vivienda

  • Es importante que se percate de su puntaje crediticio, pues en muchas entidades tener este puntaje arriba de 800 es clave para obtener un crédito de vivienda .
  • Por otro lado, es importante evaluar si en su caso es mejor acudir al crédito por medio de un banco o de una caja de compensación o cooperativas de ahorro y crédito, sin embargo, procure no desesperarse y pedir el crédito en todos los bancos ya que cuando usted lo hace se crea un historial de solicitud o búsqueda, lo que genera un indicio de desesperación que puede llegar a ser la causa del rechazo crediticio en la entidad financiera.
  • Un tip clave es no tener más solicitudes de créditos hipotecarios abiertos, ya que de esta manera la entidad a la que finalmente acudió logrará ver el espacio suficiente para el crédito que está solicitando, de lo contrario es posible que por experiencia prevean la situación de exceso de créditos impagables.  
  • Tenga en cuenta que anteriormente las entidades lograban un préstamo máximo del 70% del inmueble, sin embargo, en este momento ese porcentaje subió al 90%.
  • Es importante considerar que el plazo de préstamo está entre los 5 a 20 años.
  • Los créditos de libre inversión, o los informales no son los más recomendables para este caso, si su presupuesto no es tan alto puede acudir al Fondo Nacional del Ahorro, a fondos de empleados, entre otras. Recuerde que independiente de la entidad que elija es importante conocer previamente la tasa de interés que maneja, y si esta es fija o variable.
  • Por último, una clave para obtener un crédito de vivienda es tener claro los documentos al día de codeudores, referencias personales y comerciales. No olvide que estos referentes deben tener conocimiento de que lo son, le sorprendería lo que influyen en el proceso.

Actualmente existen distintos métodos para adquirir una vivienda, por lo que informarse de todas ellas es una gran opción, quizás no para realizar los trámites inmediatamente, sino para poder proyectarse a futuro con todos los ítems claros que necesita.

Recuerde que en Century21 estamos capacitados para apoyar y asesorar su sueño de adquirir una vivienda propia, así que si se anima a dar el salto, lo invitamos a contactarnos en el siguiente enlace: https://century21colombia.com/contactanos . 

¡Recuerde que una casa propia siempre será su mejor inversión!

Century 21 Colombia

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Conoce tus derechos y deberes como arrendador

Por Pedro Vazquez • 12 nov, 2024
El contrato de arrendamiento de vivienda es el documento legal que regula la relación entre el arrendador y el arrendatario que se firma de manera bilateralmente. Establece las condiciones bajo las cuales se arrienda una propiedad, especificando derechos y obligaciones para las dos partes. Para el arrendador, es crucial conocer no solo sus derechos para proteger su propiedad, sino también sus deberes, para evitar conflictos legales. Y para el arrendatario, es importante conocer cuáles son sus derechos y obligaciones para evitar incumplir lo estipulado en el contrato. 

Todo lo que tienes que saber sobre la nueva ley Vivienda al Alcance de Todos

Por Pedro Vazquez • 03 nov, 2024
La Ley Vivienda al Alcance de Todos es una iniciativa recientemente aprobada en Colombia que busca facilitar la compra de vivienda, quitando procesos burocráticos y eliminando obstáculos financieros, para lograr agilizar los demorados procesos administrativos. Esta ley tiene un impacto significativo en miles de familias, ya que promueven el acceso más equitativo a la vivienda propia mediante medidas innovadoras y sostenibles. En este artículo vamos a explorar los puntos principales de esta nueva ley. Menos gastos iniciales para los compradores: Uno de los principales beneficios de esta ley es la incorporación de los Gastos de Escrituración y Registro en los créditos hipotecarios y de leasing para vivienda. De esta forma, los compradores ya no necesitan cubrir estos costos por adelantado, ayudando a reducir las grandes barreras económicas que anteriormente impedían la adquisición de bienes inmuebles, otorgando facilidades financieras para el comprador. El modelo de leasing habitacional se convierte en una herramienta aún más accesible bajo este nuevo marco legal. Los compradores podrán arrendar con opción de compra, permitiendo que las cuotas se destinen hacia la adquisición final del inmueble, eliminando la necesidad de una gran cuota inicial. Conoce en este artículo todo sobre la cuota inicial: https://blog.century21colombia.com/todo-lo-que-debes-saber-sobre-la-cuota-inicial-para-la-compra-de-vivienda Digitalización y agilización de trámites: Otro aspecto clave de esta nueva ley de vivienda es la digitalización de los avalúos técnicos, para simplificar los procesos administrativos, ahorrando tiempo y recursos a los compradores. Esto representa un avance significativo para los trámites de compra, que tradicionalmente implicaban largos tiempos de espera y altos costos adicionales. Además, esta modernización no solo optimiza el tiempo, sino que minimiza los procesos burocráticos y evita intermediarios costosos, logrando que el acceso a la vivienda sea más eficiente. Con estos cambios, el proceso de compra se adapta mejor a las necesidades de los colombianos al momento de adquirir vivienda nueva, y disminuye todas las complicaciones que antes desmotivaban a los futuros propietarios. Fomento de la sostenibilidad con energías limpias: La ley promueve el uso de energías limpias en los proyectos habitacionales financiados mediante créditos hipotecarios y leasing. Esto incluye la instalación de paneles solares en las nuevas viviendas, generando un impacto positivo en el medio ambiente y permitiendo a los propietarios ahorrar en sus facturas de servicios públicos. Esta medida busca que los hogares colombianos se conviertan en actores activos del desarrollo sostenible, integrando tecnologías renovables y fomentando un modelo de vivienda mucho más eficiente y ecológico. Así, los nuevos propietarios no solo adquieren un hogar, sino también un estilo de vida más amigable con el medio ambiente. 

Por qué Invertir en Villavicencio: Guía Completa para Encontrar las Mejores Zonas para Vivir

Por Pedro Vazquez • 28 oct, 2024
Villavicencio, la capital del departamento del Meta, ha emergido como una de las ciudades con mayor proyección dentro del mercado inmobiliario colombiano. Su desarrollo urbano, su ubicación estratégica y su ambiente cálido y acogedor hacen que invertir en esta ciudad sea una oportunidad única tanto para residentes como para inversionistas. En este artículo, exploraremos en detalle por qué invertir en Villavicencio, cuáles son las mejores zonas para vivir en Villavicencio, y te ofreceremos una guía para encontrar las casas en venta en Villavicencio y apartamentos nuevos en Villavicencio. ¿Por qué Invertir en Villavicencio? Invertir en Villavicencio es una decisión estratégica y rentable. Durante el primer trimestre de 2024, la ciudad registró un incremento del 9,03% en el precio por metro cuadrado en vivienda nueva, según el Índice de Precios de Vivienda Nueva (IPVN) del DANE. Esta cifra evidencia la alta valorización que está experimentando el mercado inmobiliario en la región, lo que lo convierte en un destino atractivo para los inversionistas que buscan rentabilidad a mediano y largo plazo. Villavicencio no solo es reconocida por su potencial económico, sino también por su riqueza cultural y turística. Su cercanía a Bogotá, la convierte en una excelente alternativa para aquellos que desean disfrutar de un estilo de vida más tranquilo sin alejarse demasiado de la capital. Además, la ciudad cuenta con un clima cálido y una gran oferta gastronómica y cultural, atrayendo tanto a turistas como a nuevos residentes que desean establecerse en una zona en pleno crecimiento. Mejores Zonas para Vivir en Villavicencio Al momento de buscar un lugar para vivir o invertir, es esencial conocer las mejores zonas para vivir en Villavicencio. La ciudad ofrece una variedad de áreas residenciales, cada una con características únicas que se adaptan a diferentes estilos de vida y presupuestos. Zona Centro: Ubicada en el casco histórico de la ciudad, esta área es ideal para quienes disfrutan de estar cerca de todo. Aquí encontrarás una gran variedad de comercios, restaurantes, y espacios culturales que hacen que la vida cotidiana sea muy dinámica y cómoda. La zona centro es perfecta para aquellos que valoran la conveniencia y el acceso fácil a todos los servicios básicos. Zona Sur del Centro: Conocida por su arquitectura moderna y su exclusividad, esta área se destaca por su ambiente seguro y sus espacios al aire libre. Al estar rodeada de grandes cadenas hoteleras y áreas comerciales, es una excelente opción para quienes buscan una combinación de modernidad y tranquilidad. Esta zona es ideal para familias y profesionales que desean un entorno urbano sofisticado y seguro. Zona Rosa de La Grama: Si te gusta la vida nocturna y la diversión, la zona rosa de La Grama es el lugar ideal. Con su amplia oferta de discotecas, bares y lugares de entretenimiento, esta parte de la ciudad atrae tanto a turistas como a residentes jóvenes y dinámicos. Es una excelente opción para aquellos que buscan un lugar vibrante y lleno de energía. Casas en Venta en Villavicencio La oferta de casas en venta en Villavicencio es bastante amplia y diversa. Desde propiedades ubicadas en el centro histórico hasta elegantes fincas en las afueras de la ciudad, hay opciones para todos los gustos y presupuestos. Invertir en una casa en Villavicencio puede ser una excelente decisión tanto para quienes buscan un hogar como para aquellos interesados en generar ingresos mediante la renta de propiedades. Las zonas residenciales en Villavicencio ofrecen diferentes rangos de precios, con opciones que van desde propiedades de lujo hasta viviendas más asequibles en áreas en desarrollo. Estas características hacen que la ciudad sea una excelente alternativa para inversionistas de diferentes perfiles, ya sea que sea que busquen propiedades para uso personal o como una forma de inversión a largo plazo. Apartamentos Nuevos en Villavicencio Otra opción destacada en el mercado inmobiliario son los apartamentos nuevos en Villavicencio. Estos proyectos son ideales para quienes buscan una vivienda moderna con acabados de alta calidad y una ubicación estratégica. Además, la oferta de apartamentos ha crecido significativamente, y muchos de estos proyectos cuentan con facilidades de pago que los hacen accesibles para un mayor número de personas. Invertir en un apartamento nuevo en Villavicencio también es una excelente estrategia para aquellos que buscan maximizar la valorización de su inversión. La demanda por este tipo de propiedades está en constante crecimiento, especialmente entre jóvenes profesionales y familias que buscan una combinación de confort y conveniencia. Beneficios de Invertir en Villavicencio Invertir en Villavicencio tiene múltiples beneficios, más allá de la valorización económica de las propiedades. Algunas de las razones para considerar esta ciudad como una opción de inversión incluyen: Crecimiento constante: Villavicencio está experimentando un desarrollo significativo en infraestructura y proyectos urbanos, lo que impulsa la demanda de viviendas y aumenta su valor en el tiempo. Ubicación estratégica: Su cercanía con Bogotá hace que sea una excelente alternativa para quienes buscan un lugar más tranquilo para vivir o invertir, sin alejarse de la capital. Ambiente natural: La ciudad ofrece un entorno rodeado de naturaleza y un clima cálido, ideal para quienes desean un estilo de vida relajado y saludable. Invertir en casas en venta en Villavicencio o apartamentos nuevos en Villavicencio es una decisión inteligente para aquellos que buscan una ciudad con gran potencial de crecimiento y desarrollo. Su ubicación estratégica, su constante desarrollo urbanístico, y su clima cálido hacen de Villavicencio un destino atractivo tanto para vivir como para invertir.  Ya sea que busques tu hogar ideal o una oportunidad para generar ingresos, Villavicencio ofrece una amplia variedad de opciones para todos los gustos y necesidades. No dejes pasar la oportunidad de conocer todo lo que Villavicencio tiene para ofrecer. Visita nuestras propiedades disponibles en CENTURY21 y encuentra el inmueble perfecto para ti.
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